En esta ocasión hablaremos del interesante depósito de bajo monto que nos trae la fintech argentina Ualá, el cuál probaremos para determinar si es la mejor cuenta digital de Colombia o no.

Además de haber puesto a prueba lo que tiene para ofrecer Ualá, hemos tenido una entrevista con María Fernanda Rodríguez, líder de Comunicaciones Corporativas de Ualá. Es por ello que dividiremos este blog en las siguientes secciones:

• Cuenta digital – Depositar y retirar dinero.
• Cashback y descuentos.
• Rendimiento del 5% efectivo anual.
• Entrevista con María Fernanada Rodríguez.

Cuenta digital – Depositar y retirar dinero.

Enumeremos algunas características generales de la cuenta digital de Ualá:

• Esta cuenta de Ualá es similar a las de Nequi o Daviplata, donde puedes tener un máximo de 8 salarios mínimos en ella.
• Las transferencias están exentas del 4X1000 si retiras menos de 2.4 millones de COP al mes.
• Cuenta con un seguro Fogafín, lo que protege nuestros ahorros y, además, Ualá es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera.
• Esta cuenta viene con una tarjeta débito MasterCard que no tiene cuota de manejo, lo cual es bastante bueno.
• Se han añadido secciones nuevas en la aplicación, como poder pagar las facturas de los servicios en línea y hacer recargas prepago a nuestro celular.

Depositar dinero

Para depositar dinero en la cuenta de Ualá tenemos dos opciones:

• La primera es que podemos consignar en efectivo desde cualquier punto Efecty.
• La segunda opción es que puedes recargar tu cuenta de Ualá por medio de PSE. Esto lo haces directamente desde la aplicación, siendo un proceso bastante sencillo, como en cualquier otra plataforma.

Retiros de dinero

Los retiros tienen o no un costo dependiendo de la situación, veamos eso:

• Los primeros dos meses, retirar el dinero no tienen ningún costo.
• Al tercer mes ya vas a tener solo dos retiros gratis mensuales, y después, en el tercer retiro, te cobrarán 4.800 COP por cada transacción que hagas.
• La tarjeta débito que se incluye con esta cuenta también la puedes utilizar para retirar en cualquier cajero internacional, pero cobrándote 20 mil COP de comisión por la transacción.

Cashback y descuentos

Aquí les nombramos algunps:

• 20% de cashback en Presto, MiniSou y Merqueo.
• 15% de cashback en Farmatodo.
• 70% de descuento en Cabify y 3 viajes en el mes.
• 25% de descuento en Carulla en el segundo y cuarto viernes de cada mes.
• Del 20% al 25% de descuento en compras en Laika.

Rendimiento del 5% E.A.

Si nos fijamos en Nequi, una de sus competencias directas, la cual da intereses prácticamente nulos, Ualá termina por ofrecer una rentabilidad muy por encima de alternativas similares.

Los intereses en Ualá se reconocen diariamente y se pagan al final de cada mes.

Es una muy buena opción para los emprendedores, combinándose muy bien con Ualá Bis, un datáfono creado por la misma empresa. Nos permite recibir pagos con tarjeta o links de pago, pagando una de las comosiones más bajas del país y generando rendimientos por el saldo de la cuenta digital. Bastante interesante, ¿verdad?

Sin embargo, comparado con ciertas cuentas de ahorro, el rendimiento que ofrece Ualá es más bajo pero, como les comentamos, sigue siendo muy interesante por la manera instantánea en la que llegan los pagos mediante su datáfono y considerando que no es una cuenta de ahorro sino un depósito de bajo monto.

Entrevista con Ualá

Por aquí debajo les dejamos las preguntas que le hemos hecho a María Fernanda, líder de Comunicaciones Corporativas de Ualá:

Pregunta 1

• ¿Este es el primer depósito de bajo monto en Colombia que ofrece rendimientos por el saldo que las personas mantengan en la cuenta?

No, no es el primero, pero nuestra tasa del 5% efectivo anual está por encima de la media de la industria.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 2

• ¿Es la cuenta Ualá el depósito de bajo monto que ofrece mejores rendimientos?

No, como decía antes, nuestra tasa del 5% E. A está por encima de la media de la industria. Sin embargo, si uno mira la propuesta de Ualá como un todo, sí tenemos, tal vez por no decir la más, una de las más robustas propuestas porque no cobramos por las transferencias, porque hacemos retiros y consignaciones gratuitas, porque tenemos la posibilidad de pagar servicios y hacer recargas a través de nuestra app, porque tenemos, además, la posibilidad para emprendedores y pequeños negocios de cobrar a tráves de Ualá Bis y así, que puedan aceptar tarjeta débito o crédito como método de pago en sus negocios.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 3

• ¿A qué tipo de usuarios esperan llegar con esta cuenta remunerada?

Pues la verdad es que este no es un producto adicional, es un beneficio o una facilidad que le estamos dando a todos nuestros usuarios. En nuestro primer año de presencia en Colombia ya tenemos más de 170 mil usuarios, 40 mil de ellos usuarios con documento PPT.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 4

• ¿Cómo se reconocen los intereses de esta cuenta remunerada?

Los intereses los reconocemos, no importa si el usuario tiene su plata un día del mes, cinco o todo el mes, porque los liquidamos diariamente y los reconocemos mensualmente.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 5

• En épocas de alta inflación como en este momento, además de ofrecer rendimientos por el dinero que las personas tengan en el saldo, ¿qué otros incentivos ha ofrecido Ualá a sus usuarios?

Pues además de la cuenta remunerada, como la llamamos nosotros, también tenemos todos los beneficios de ahorro en costos. Al ser nuestro modelo de negocio un modelo 100% digital, nosotros no tenemos costos de infraestructura o de tener oficinas en muchos lugares y esos ahorros que tenemos dentro de nuestro modelo de negocio se los podemos pasar al usuario, entonces el usuario ya no tiene que pagar, por ejemplo, una cuota de manejo, dinero por abrir su depósito o porque le enviamos la tarjeta y todos esos ahorros van sumando en un momento, donde, como sabemos, el tiempo es plata y entre más podamos cuidar la plata, pues nos va mejor a todos.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 6

• ¿Cuáles son las condiciones para acceder a esta cuenta remunerada? ¿Hay algún monto mínimo?

No hay montos mínimos y las condiciones simplemente es ser usuario de Ualá porque se las aplicamos a todos nuestros usuarios.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 7

• Podrías hablarnos del incentivo de retiros gratuitos que tienen hasta el 31 de marzo, ya que normalmente sólo ofrecen dos retiros gratuitos al mes y después cobran 4.800 COP por cada uno.

Sí, efectivamente de aquí, desde que lanzamos y hasta el 31 de marzo de este año, tenemos retiros ilimitados por cajero, a partir del 31 de marzo vamos a tener 2 retiros mensuales al mes gratuitos por cajero, a partir del tercero ya cobraremos, pero pues la idea es que uno se pueda organizar retirar por cajero únicamente dos veces y si uno se acerca a un punto Efecty, también puede retirar sin ningún costo.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 8

• Podrías hablarnos de los descuentos exclusivos para los usuarios de la aplicación, con qué empresas buscan aliarse para ofrecer estos y de qué manera buscan impactar las finanzas de sus usuarios con ellos.

Pues la idea es siempre estar escuchando a nuestros usuarios y por eso todas nuestras promociones y beneficios van cambiando de acuerdo a lo que nos van pidiendo. Si uno ingresa a www.uala.com.co/promociones o dentro de la misma aplicación a la sección de promociones, van a encontrar todas las promociones que están vigentes, que tenemos en diferentes rubros, como educación, supermercados, farmacias, entretenimiento y como les decía, esto va rotando de acuerdo a lo que escuchamos de nuestros usuarios qué van queriendo que incluyamos dentro de nuestro portafolio de alianzas.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

Pregunta 9

• ¿Consideras que la cuenta remunerada de Ualá es una buena opción para los emprendedores que utilizan el servicio de Ualá Bis y además reciben rendimientos por el dinero que tengan en la cuenta?

Por supuesto que es una buena opción porque, por ejemplo, si yo vendo tortas y me llega la plata de la venta de las tortas a mi Ualá a través de Ualá Bis, esa plata del dinero de las tortas, los días que yo la tengan en la cuenta de Ualá, en mi depósito de Ualá, me van a generar rendimientos. Si después ya tengo que pagar, por ejemplo, por el inventario, por los ingredientes, etc, igual el tiempo que estuvo dentro de mi depósito es el tiempo que me van a reconocer los rendimientos.

Gracias a ustedes y un saludo muy especial a todas las personas que siguien a Colectivo Millennial, un abrazo desde Ualá.

María Fernanda Rodríguez, Ualá.

En nuestra conclusión, Ualá está haciendo las cosas muy bien en nuestro país, esperamos que llegan más funcionalidades como con las que cuentan en Argentina, y sin duda ya se perfila como una opción superrecomendable como depósito de bajo monto, siendo una gran competencia.

Bueno, chicos, eso fue todo por el artículo de hoy. Cuéntennos en los comentarios que opinan del depósito de bajo de monto de Ualá, si se crearían la cuenta, si no lo harían y demás. Les dejamos el video que hemos hecho sobre esta cuenta digital y nuestras redes sociales, donde subimos contenido como este constantemente:

Video de YouTube – Instagram – TikTok

Un saludo,

El equipo de Colectivo Millennial.